樓市話山論見：滬深樓市大動作！上海已出手！深圳銀行只認三種流水？有中介造假被抓！

近日，住建部官員帶隊親赴上海深圳調(diào)研督導房地產(chǎn)市場，“房住不炒”面臨著真槍實戰(zhàn)的檢驗。嚴控銀行資金違規(guī)流入樓市，是本輪房地產(chǎn)調(diào)控的重要環(huán)節(jié)。據(jù)深圳媒體報道，深圳銀保監(jiān)局將就深圳市場的房貸額度、主動調(diào)控和貸款利率等問題進行研討。券商中國記者了解到，近期深圳有的銀行開始嚴查購房者流水，只認定三種流水為有效。

有按揭中介對記者表示，因為有同行被抓，近期都不敢再造假流水。

與此同時，29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，各商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。

此外，自1月份以來，隨著上海、廣州、深圳等一線城市的部分銀行收緊房貸額度，房貸利率上浮的現(xiàn)象也冒出頭來。

深圳監(jiān)管部門將召部分銀行開會？上海已出手新華社26日消息，住建部官員親自帶隊赴上海深圳調(diào)研督導房地產(chǎn)市場情況，引發(fā)關注。深圳和上海是疫情以來房價上漲最明顯的城市，也是本次中央官員督導的首站。

據(jù)媒體報道，有知情人士透露，近日深圳銀保監(jiān)局將就深圳市場的房貸額度、主動調(diào)控和貸款利率等問題進行研討。有銀行業(yè)人士推測，會議可能是為貫徹央行和銀保監(jiān)會出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，讓各家銀行嚴格落實“兩條紅線”，壓降房貸額度。

與此同時，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，各商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。

防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制，擴大模型監(jiān)測范圍，提升監(jiān)測效果。對確認用途違規(guī)的行為，應及時采取實質(zhì)性管控措施。

有銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示，今年包括按揭貸款在內(nèi)的各項房地產(chǎn)貸款緊張會是常態(tài)。近日召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議，在涉及“高風險金融機構(gòu)和重點領域風險得到有序處置”內(nèi)容中，提到“去年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速”。隨著房地產(chǎn)集中度管理“兩條紅線”的劃定，房地產(chǎn)貸款增速會繼續(xù)被壓降。2021年銀行監(jiān)管工作部署的重點領域，包括嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定。

有銀行已在嚴查房貸流水

查首付流水、查還款來源，本輪房地產(chǎn)調(diào)控中，各監(jiān)管部門高度關注銀行資金違規(guī)流向樓市?！白罱钲阢y行在嚴查購房人流水，銀行只認三種有效流水。”一位貸款中介對券商中國記者表示。這三種流水分別是工資流水、轉(zhuǎn)賬流水、自存流水。

在對流水的評估中，當天進當天出、或者當天進第二天出的短期流水，都會被視為無效。

1月22日，深圳市住建局發(fā)布了對12名涉嫌違規(guī)申購商品房的人員處理情況的通告。通告表示，經(jīng)核實，華潤城潤璽一期有12人存在隱瞞真實情況、提供虛假材料及資金流水記錄等情況，這些人被暫停在深圳市購買、承租保障性住房等資格。據(jù)券商中國記者了解，對12名涉嫌違規(guī)人員的懲戒，并不是此次打擊的終點，有中介公司也因此被查，相關責任人將被追究法律責任。

此次行動的威懾力巨大，有貸款中介明確對記者表示，不敢再做假流水。

多地額度緊張后按揭利率出現(xiàn)上浮勢頭

1月份是每年按揭貸款額度最充足的時候，各家銀行為了沖刺開門紅，也有動力放出額度來完成一季度的業(yè)績。

但是今年1月中下旬，上海、廣州和深圳多地銀行出現(xiàn)了額度控制。據(jù)媒體報道，廣州多家銀行日前暫停了按揭貸款，包括招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行的多家省內(nèi)分支行。上海某股份行制銀行人士對券商中國記者表示，該行按揭貸款已經(jīng)排隊到5-6月份，此前都沒有額度；農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也因為到了月底，額度處于緊張狀態(tài)，具體恢復情況要等到2月份再看。

券商中國記者還了解到，上海工行日前緊急叫停購房稅費貸款產(chǎn)品，工商銀行面向上海地區(qū)、購買一手二手及法拍房等個人房地產(chǎn)市場(商用除外)中所繳納稅費的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。在按揭總量被控制后，上浮貸款利率成為了市場雙方博弈后的解決方案。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，1月27日起，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國工商銀行等四大行的房貸利率將全部上調(diào)，首套房房貸利率調(diào)整為LPR+55bp，即5.2%，二套房利率為LPR+75bp，即5.4%；而此前首套房貸利率為LPR+40bp，二套房則是LPR+60b。

在深圳，一家股份制銀行的信貸員也對記者表示，該行額度總體較緊，但并沒有停貸，按揭貸款還在收件，但近期新收的按揭申請文件有可能會上浮利率。目前深圳各主流銀行執(zhí)行的住房貸款利率為：首套：LPR+30bp= 4.95%；二套：LPR+60bp= 5.25%；商業(yè)：LPR+60bp= 5.25%起。去年12月31日，銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理制度發(fā)布，分檔劃出了劃出了銀行房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限的“兩道紅線”。

隨后，部分超標銀行的股價在1月初開市后出現(xiàn)較大的波動。而隨著按揭貸款額度的普遍緊張，銀行開始上浮按揭利率，這將一定程度上抵消房地產(chǎn)貸款總額壓降后對利潤的影響。

在今年的特殊形勢下，一些城商行因為過去房貸業(yè)務做的不多，反而今年的額度充足，在同行中展現(xiàn)出獲客優(yōu)勢。新規(guī)中，房地產(chǎn)集中度管理并不涉及外資銀行，但值得注意的是，有些地方監(jiān)管部門通過窗口指導，要求當?shù)赝赓Y行的房地產(chǎn)貸款也需要考慮“兩條紅線”。不過，外資銀行整體上房貸體量也不大。根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，人民銀行、銀保監(jiān)會將密切監(jiān)測相關銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款業(yè)務開展情況，對異常增長的，將督促采取措施及時予以校正。

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